完成了记账初级班的三部曲，原本是想要和大家聊聊关于风险和收益的问题，不过我想在此之前，还需要和大家聊一个很重要的问题，就是关于“钱”的。

　　首先，我想借用企业财务管理的原理帮助大家对于钱的用途进行一个梳理。

　　这里的钱，我们可以简单看成大家通常意义上的“钱”，包括现金、银行存款、各种代币卡、代币券等。

　　简单来说，“钱”有三种用途：日常生活的需要、预防性需要和投机（投资）性需要。

　　日常生活的需要：是指满足人民日常生活的支付的需要。
　　很简单，我们在生活里面的衣食住行都包含在里面，我们需要购买我们赖以生存的食物，我们需要衣物才能出门。这里不仅仅是商品，还有各种劳务和服务。
　　预防性需要：是指留存“钱“以防止意外的支付。
　　比如生病、意外、失业、灾难等。
　　投机（投资）性需要是指留存“钱“来购买”机会“。
　　随着社会经济的发展有越来越多的人，开始懂得将自己的“钱”用来进行投资，股票、基金、期货，包括投资小的店铺实业等等。
　　当然，社会的经济和人们的生活是复杂多样的，有些行为很难单独的去区分究竟属于哪一类，比如置业。不过我们也可以简单来说，自住的房屋是属于日常生活的需要，第二套及以上的房屋是用来投资（投机）的。

　　对于第一类需求，也是我们平时所说的开源节流中，最大的“节流”目标，需要注意的是，节流的同时注意生活质量不能有明显的下降（原本太过奢侈的除外）。比如你以前经常买大堆的衣服，现在只买自己需要的衣服，只要购买的衣服干净整洁大方得体就不能算作生活质量下降。
对于第二类需求，也是常常容易被很多人忽视的，从某种程度来说，甚至超出了对于第一需要的重要性。比如生病，也许正是人类作为生物最无可奈何的事情，尤其是一个家庭中，有一个人生了大病、乃至绝症的时候，全家人的生活质量因为为其治病而集体下降的事情屡见不鲜。这一部分钱记得，一定要留充分，并且绝对绝对不要去碰！！！即使你投了保险，也不能就此高枕无忧，可以适当少留一点，但也绝对需要重视。因为当事情发生的时候，保险从申请理赔到拿到赔偿金是有一个过程的，况且有些情形是不符合赔付条件的，而当事人并不清楚，如果拿不到赔偿，又没有足够的风险准备，后果将是不堪设想的。
对于第三类需求，是在你保证前两项需求之后的剩余，这个时候，你可以根据自己的需求去选择合适自己的投资方式了。

　　特别提示：

　　如果有需要在近年内买房、结婚、生子、升学等需求的朋友，请将您的这笔开销列为第一类需求。不要轻易的拿到股市、基金中去，可以选择较为短期的、保守性的理财产品。
　　这里简单具一个例子，我有一个朋友，去年打算结婚买房，于是将手里准备首付的钱扔进了股市，当时股票市场一片火红，看似欣欣向荣，却不幸遭受了5月30日的“五卅惨案”，六月份签订购房合同，不得不将钱割肉出来，眼看首付少了一大块，又岂止是心疼而已。他不止一次的对我说，别进股市啊，危险，危险！当然，我知道他是一朝被蛇咬、十年怕井绳，我本人也有少量钱财投入了股市，但是我之所以能做到手中有股、心中无股，完全不为股市的跌涨而心情上下起伏，不担心今天的指数是多少，价格是多少钱，也正是因为，我坚持，只用第三类钱来投资股市。当然，如果你的第三类钱也富裕的比较多，可能也未必完全很理智的对待股市，但是至少在市场波动的状态中，你还等得起，你不会在需要用钱的时候割肉，而可以等到市场回暖的春天。

　　钱的用途，很简单也很复杂，希望以上的部分能给大家一些启示。帮助大家正确的合理的去使用钱，更是对于风险的一个很重要的提示。

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